Asuransi jiwa adalah perlindungan jiwa terhadap risiko kematian yang berdampak pada finansial keluarga. Perlindungan jiwa diberikan untuk melindungi peristiwa tertentu dengan fungsi akumulasi. Perlindungan jiwa tidak termasuk kontrak indemnity karena penanggung akan memberikan pembayaran penuh tanpa memandang kerugian yang dialami karena tidak membutuhkan penilai kerugian. Perlindungan jiwa akan membantu dalam kejadian gawat darurat apabila kematian yang sudah pasti terjadi namun tidak dapat diprediksi waktunya sehingga memberikan ganti rugi dengan risiko berbeda dibanding jenis asuransi lain. Perlindungan jiwa menggunakan insurable interest dimana pihak tertanggung yang mengalami kerugian akan dipertanggungkan sesuai yang tertera dalam polis.
Dalam perlindungan jiwa memiliki jenis asuransi seumur hidup, berjangka, kesehatan dan kecelakaan, dwiguna, investasi dan pendidikan. Perlindungan jiwa seumur hidup diberikan hingga tertanggung tutup usia yang memberikan nilai tabungan. Perlindungan berjangka diberikan untuk waktu tertentu dengan keuntungan tertanggung meninggal pada jangka waktu tersebut dan polis aktif ketika tertanggung meninggal dunia, berikut adalah jenis perlindungan jiwa berjangka :
- Berjangka tetap adalah yang paling umum digunakan dengan nilai pertanggungan yang sama selama polis aktif dengan jumlah premi yang dibayarkan tetap sama selama jangka waktu.
- Berjangka berkurang adalah pengurangan yang diterangkan dan ditetapkan melalui polis dengan jumlah premi yang dibayarkan tetap sama selama jangka waktu tersebut.
- Berjangka bertambah dimana pertanggungannya terus meningkat selama waktu pertanggungan dan nilai pertambahan dalam bentuk persentase yang ditetapkan dalam polis.
Asuransi jiwa dwiguna adalah perlindungan jiwa dengan memberikan santunan kepada pemegang polis ketika meninggal dunia dengan pemberian nilai tunai serta bonus bila tertanggung masih hidup hingga akhir periode polis asuransi aktif. Perlindungan jiwa jenis dwiguna memiliki nilai premi yang cukup tinggi dengan keuntungan untuk perlindungan kepada tertanggung dengan nilai tunai yang telah diterbitkan dalam polis dan memberikan tabungan untuk jangka panjang sehingga dapat digunakan keperluan dana pensiunan dan dana tak terduga bila tertanggung bila terjadi hal yang tidak diinginkan.
Asuransi dwiguna memiliki jenis asuransi pensiun yang diberikan untuk usia produktif dalam mempersiapkan dana masa tua, asuransi pendidikan untuk persiapan orangtua terhadap jenjang pendidikan anak, dan asuransi pegawai pemerintahan yang membayar premi sesuai dengan penghasilan. Jenis perlindungan jiwa perlindungan jiwa unit link diartikan sebagai perlindungan berbagai risiko finansial yang didasarkan pada nilai pertanggungan dan investasi yang langsung dialokasikan oleh perusahaan asuransi. Berikut adalah jenis perlindungan jiwa unitlink :
- Pasar uang, perusahaan asuransi akan memberikan portofolio investasi 100% untuk pasar uang yang tidak memiliki risiko besar dan jangka waktu pendek.
- Pendapatan tetap yang menggunakan komposisi investasi dengan minimal 80% menggunakan instrumen obligasi dan nasabah akan mendapatkan keuntungan melalui tingkat bunga optimal.
- Pendapatan campuran yang menggunakan portofolio obligasi dan saham, keuntungan pendapatan dan peluang investasi jangka panjang kepada nasabah.
- Dana saham yang menempatkan 80% untuk dana saham dengan risiko tinggi karena investasi akan menyesuaikan dengan indeks saham yang berlaku.
Dalam perlindungan jiwa unitlink dikenal biaya pengelolaan dana yang dibebankan karena pengelolaan investasi. Selain itu, terdapat biaya pengalihan yang dibebankan untuk mengalihkan alokasi investasi yang dilakukan tertanggung, biaya penarikan dibebankan untuk melakukan penarikan pada awal pembelian asuransi dan biaya top up bila ingin melakukan penambahan nilai investasi dengan pembayaran premi lebih. Asuransi unit link cocok untuk nasabah yang ingin investasi jangka panjang, memiliki kelebihan uang untuk meningkatkan kekayaan dan menyiapkan tabungan.
Jika ingin mendapatkan manfaat dari berbagai jenis perlindungan jiwa diatas maka perlu melakukan klaim dengan cara sebagai berikut :
- Penentuan status melalui polis.
- Verifikasi data.
- Pemeriksaan kebenaran kematian.
- Pemeriksaan jumlah kerugian.
- Penentuan jumlah ganti rugi.
- Penentuan penerima manfaat.
Dalam asuransi jiwa terdapat jenis polis asuransi yang terdiri dari premi berlanjut dan pembayaran terbatas. Untuk premi berlanjut, tertanggung akan membayar lebih rendah hingga tertanggung meninggal dunia. Polis menggunakan pembayaran terbatas dalam periode yang telah ditentukan, biasanya polis ini akan memberikan pertanggungan hingga 20 tahun dengan pembayaran premi selama jangka waktu tersebut, polis dapat menentukan pada usia berapa tidak lagi melakukan pembayaran premi dan polis dapat dibayarkan sekali selama polis aktif. Perlindungan jiwa terbaik hanya di I Love Life Astra.
